5月13日多家媒体在显著位置登出最新消息:央行宣布从5月18日起再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。收紧银根牵动的不仅仅是银行业的资金链更是大众的财富神经。

　　一宗引发高度关注的连环命案正是发生在这种货币政策背景下它也显示出当前民间借贷的紧张状态。今年4月据媒体报道包头惠龙集团董事长因集团承担12.37亿元巨额民间债务无力偿还而自焚身亡。事发后一名债主闻讯心脏病发身亡。

　　民间借贷利息大涨

　　对于民间借贷五华县沙田柚种植大户刘华一点也不陌生。为了发展偌大的果园向银行贷款无望的刘华依靠良好的朋友关系一共借到55万元巨款月利两分。相比其他人三四分利息的贷款刘华连连自称“比较优惠”!

　　即便如此刘华还是十分着急归还借款。两分利即是每月2%这绝非小数目——按照55万元本金计算刘华每月必须支付利息1.1万元一年累计需要归还利息13.2万元。“做哪个行业每月能有这么高的收入?”庆幸的是伴随着果园发展刘华已经归还了大部分借款剩下10多万元尾款每月须支付利息不到4000元。

　　步入2011年银根收紧令民间借贷利息一路水涨船高。归还大部分借款后刘华突然意识到一个问题:如果果园发展再需要借钱怎么办?一番打听后刘华明白曾经的低息借贷时光已不再。“不要说两分利就算翻一倍都很难再借到钱!”

　　在其他地方民间借贷同样因为资金紧俏而一路涨价。“去年的正常水平是两分月利今年全涨到四五分月利了。”肇庆市一家农村金融机构信贷部门负责人告诉南方农村报记者即便按照四分利计算年化利率也高达48%这个水平已远远超过当前基准利率4倍的“高利贷”红线。

　　在中山、佛山、东莞等民间借贷较发达的珠三角地区上述行情有更集中的体现。据有关媒体报道截至2010年底东莞正常银行渠道融资规模在4000多亿元而据相关监管部门调研测算东莞民间融资规模大约已达2000-3000亿元与正规融资途径不相上下。在一再涨价之后目前整个珠三角企业民间拆借成本达到30%的平均年化利率。

　　农业贷款比往年更难

　　相比之下银行涉农贷款利率上涨幅度显得很温和。“原先涉农贷款利率大多是以基准利率为基础上浮10%。银根收紧后现在上浮程度已经上升到 30%-40%。不过按照目前6.31%的基准利率计算一年期贷款利率依然不会超过10%。”省内一家农村金融机构信贷部负责人表示。

　　问题是涉农贷款相比往年更难获得已经是多家金融机构承认的事实。5月份存款准备金率年内第五次上调验证了此前已在业内流传“一月一调”的说法。而如果从2010年首次上调算起这已经是央行第11次祭出这一收紧银根的货币利器。每次上调伴随着的都是几千亿元银行资金被冻结。

　　在业内人士看来另一项来自银行内部的调控更成为民间借贷火爆的关键因素。多位银行业人士向记者透露今年信贷业务比往年受到更严格的额度控制。“在信贷宽松时期省行都会为我们制定一个年度信贷额度参照的依据是前一年的经营情况。在该额度内我们可以根据自己的实际情况分解到每个月中。今年每个月省行都会有明确的信贷额度控制。”梅州市一家金融机构告诉记者。

　　另一家农村金融机构则向南方农村报记者透露了更具体的情况:“按照惯例上半年正是涉农贷款发放旺季很多农户都等着用钱投入生产。但是今年因为额度控制涉农贷款比往年紧缩了许多截至目前我们的涉农贷款是13亿元。而去年上半年涉农贷款总额则超过了15亿元。”

　　通账抬高利息水平

　　实际上民间借贷涨价另一个无法忽视的背景是物价上涨。从去年开始CPI在公众聚焦中一路上涨涨幅最高时据专家分析超过了10%。今年4月根据国家统计局公布的最新数据CPI同比增长5.3%。

　　“现在的物价形势对贷款者更有利。”汕头农户李金告诉南方农村报记者自2005年开始李金就通过亲戚关系借了2万元利息一分半。这些年来由于资金紧张钱一直没有还。虽然吃了不少利息不过在李金看来如今的2万元与几年前的2万元早已不是同一个概念“那时的2万元能买多少东西?现在的钱不停地贬值。”

　　借钱给李金的是同村人阿财这些年来陆陆续续总共借出10多万元闲钱利息从一分半到两分多不等。对于李金的说法阿财显然早有感受。“来借钱的很多都是通过熟人介绍按照惯例一般借出去就不能涨利息了。新借出的款利息一定要涨否则就太亏了。”

　　民间信贷风险呈现

　　民间借贷过度繁荣背后隐匿的风险随着今年4月包头惠龙集团的两宗连环命案引发广泛关注。大量媒体对各地民间借贷状况展开密集采访。在部分地区民间借贷年化利率达到的疯狂水平令人触目惊心。据报道在具有风向标意义的温州地区4月份民间借贷年化利率已高达180%。而在广东搭桥贷款(超短期周转)年化利率高达180%。这意味着如果借款100万元每月要归还15万元利息。什么样的行业利润能够负担如此高的资金成本?

　　除了高额利息背后的资金链风险信贷紧缺的行情也为一些打着“地下钱庄”旗号的诈骗分子提供了浑水摸鱼的机会。南方农村报记者此前在梅州、肇庆、河源多地采访时发现当地不少墙体上被涂鸦式写上了各种“提供贷款”的咨询电话。5月16日记者随机拨通了其中几家全部态度强硬地要求贷款前先支付一笔高额利息。

　　“贷款10万要先支付1万元利息。有没有保障?我们在任何一家银行都有熟人。现在银行贷款很紧缺所以费用高一些。我们有办法通过内部关系帮你搞到贷款额度!”拨通五华县一贷款咨询电话对方如此信誓旦旦地向记者承诺。